Когда вы берете кредит, вы получаете от кредитора определенную сумму денег. Вы можете использовать эту сумму кредита свободно или на определенные цели. Затем вы выплачиваете его плюс проценты. Этот простой принцип, вероятно, так же стар, как и сами деньги. Однако с тех пор кредитная система постоянно развивалась, и теперь у вас есть широкий выбор возможностей для получения кредита. Ниже вы найдете практический обзор, а также один или два полезных совета. Узнать какие бывают промокоды на микрозаймы можно на сайте https://delodom.com/kakie-byvayut-promokody-na-mikrozaymy.html.
Для чего можно — и нужно — брать кредит
В жизни бывает много ситуаций, когда вам нужно больше денег, чем есть на вашем банковском счете. Иногда ваши сбережения фиксированы и поэтому недоступны (в данный момент). В этом случае нет абсолютной необходимости ждать, пока у вас появится необходимая сумма, прежде чем совершить запланированную покупку или инвестицию. Вместо этого вы можете взять кредит, т.е. занять деньги. Таким образом, вы можете сразу совершить запланированную сделку, например, купить автомобиль, забронировать отпуск или приобрести недвижимость, а затем вернуть деньги. Поэтому существует множество ситуаций, в которых имеет смысл взять меньший или больший кредит. Это относится и к финансовому узкому месту, например, из-за сокращения рабочего времени во время кризиса из за короны.
Тем не менее, кредит следует брать только в том случае, если у вас есть достаточное обеспечение, например, постоянный доход или недвижимость — надежный способ погасить кредит в соответствии с договором. Если вы не сможете погасить кредит, это может привести к таким последствиям, как арест, обращение взыскания на имущество или даже личная неплатежеспособность. Поэтому, в принципе, всегда лучше избегать получения кредита. Однако в случае необходимости вы можете помочь себе, взяв кредит, если у вас достаточно финансовых возможностей. Однако для людей, находящихся в тяжелом финансовом положении или имеющих высокий риск того, что они не смогут погасить кредит, это не самое подходящее решение.
Основной принцип классического кредитования через банк
Как вы уже знаете, кредитор, например, банк, дает вам определенную сумму денег. Затем вы выплачиваете его в течение оговоренного срока и в зависимости от модели кредита. В свою очередь, банк взимает с вас процентную ставку. Эта процентная ставка определяет, сколько денег вам в конечном итоге будет стоить кредит, а кредитор использует ее для получения прибыли от кредита. Таким образом, кредитный договор — это беспроигрышная ситуация, если погашение происходит в соответствии с договоренностью. Распространенным вариантом является кредит в рассрочку, когда вы погашаете сумму кредита, включая проценты, постоянными ежемесячными платежами.
Важные термины по теме
Если вы внимательно изучите тему и исследуете кредит в рассрочку или аналогичное предложение, вы неизбежно столкнетесь с некоторыми основными терминами. Вы должны знать их, чтобы найти подходящий кредит:
ЭПР:
ЭПР, также называемая эффективной процентной ставкой, показывает общую стоимость кредита. Сюда входят не только проценты, но и сопутствующие расходы, такие как плата за обработку. Поэтому он является наиболее важным значением для сравнения кредитов и вашего расчета.
Сумма кредита:
Сумма кредита указывает на то, сколько денег вы берете в долг у кредитора, например, банка — так сказать, чистая сумма без процентов и комиссий. Это деньги, которыми вы фактически располагаете.
Срок:
Срок регулирует продолжительность действия кредитного договора. Иногда кредит погашается к концу срока. Во многих случаях, однако, все еще существует остаточный долг, для которого вам необходимо последующее финансирование.
Дебетовая процентная ставка:
Дебетовая процентная ставка, также известная как связанная дебетовая процентная ставка, — это чистая процентная ставка, которую вы платите за деньги, взятые в долг. Дополнительные расходы не включены в эту величину, поэтому она менее значима, чем ЭПР. Поэтому расчеты с использованием дебетовой процентной ставки полезны лишь в ограниченной степени.
Внеплановое погашение:
Специальное погашение — это внеплановый платеж банку, чтобы ваш кредит в рассрочку был погашен быстрее. В результате ежемесячные платежи не меняются, но остаток долга уменьшается, а вместе с ним и ЭПР.
Погашение:
Погашение относится к возврату суммы кредита. В случае кредита в рассрочку это происходит в виде запланированных ежемесячных выплат. Однако под это понятие подпадает и внеплановое погашение.
Интерес:
Процентная ставка показывает, сколько денег вы должны заплатить банку в дополнение к сумме кредита. При кредитовании в рассрочку проценты обычно начисляются ежемесячно. Проценты — это, так сказать, прибыль банка от кредита. Однако для вас, как для заемщика, это означает дополнительные расходы.
Фиксированная процентная ставка:
Во многих контрактах фиксированная процентная ставка согласовывается на весь срок или на несколько лет, т.е. банк не имеет права изменять процентную ставку. Это обеспечивает максимальную надежность планирования, но контракты с длительной фиксированной процентной ставкой обычно стоят немного дороже.
Процентная ставка:
Процентная ставка указывает на процент от суммы кредита, который вы должны выплатить банку в качестве процентов. Его стоимость также зависит от ключевой процентной ставки центрального банка, но не всегда.
Таким образом, существует множество влияющих факторов, которые необходимо учитывать при поиске дешевого кредита.